个贷风险点有哪些

个人贷款业务的风险点主要包括以下几个方面：

信用风险

指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

操作风险

由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

市场风险

金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

其他风险

声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等。

还款责任承担问题

由于银行未及时得到借款人或开发商通知而部分法院亦未通知银行作为有独立请求权第三人参加诉讼等原因，无法针对贷款还款责任的承担提出主张。

对标的物的关注不足

贷后管理中，如忽略对借款人基础合同标的物（即所购房屋或所购车辆）的关注，也可能给贷款带来风险。例如，房产因借款人涉及其他纠纷被查封保全，银行对作为抵押物的房产的进一步处置设置了很大的障碍。

违约风险

包括被迫违约和理性违约。被迫违约是由于支付能力不足，而理性违约是借款人主动违约，当房地产市场价格下跌时，借款人可能为了转嫁损失而主动违约。

流动性风险

资金短期存款和长期贷款难以实现的风险，流动性是银行保证资产质量的重要原则。

个人征信系统不健全

个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

商业银行自身管理存在缺陷

致使潜在风险增大，目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。

盲目营销，无规划发放消费信贷

形成巨大的风险隐患，近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

低息贷款“利滚利”

网贷平台以低分期利率吸引学生，但实际上这些小额贷款很多都远超目前银行信用卡分期利率，且逾期还款违约金费率相当高，形成事实上的高利贷。